ZINSENTWICKLUNG UND ZINSKOMMENTAR

Finanzierungs-Konditionen für die
Wohnungswirtschaft

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und einen monatlichen Zinskommentar.

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Top-Konditionen

Zinsentwicklung und Zinskommentar

Quelle: Dr. Klein Wowi Finanz AG

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Zinskommentar von Peter Stöhr,
Vorstand Dr. Klein Wowi

Stand: 05.03.2024

Der Zinsmarkt zeigt sich konstant!

Sehr hohe Erwartungen auf frühe Zinssenkungen im Jahr 2024 sorgten sowohl bei den US Bonds als auch in der Eurozone zum Jahresende 2023 zu einer vorgezogenen Zinssenkung im Bereich von einem Prozentpunkt.

Inzwischen ist eine deutliche Zurückhaltung ob der bisherigen Aussagen der Notenbanken eingekehrt. Die Refinanzierungsindizes pendelten sich in den letzten vier Wochen auf einem um etwa 0,5 Prozent höheren Niveau im Vergleich zu den Tiefstständen am Jahresende 2023 ein.

Ein Blick auf die Inflationsdaten: Für die Eurozone werden für Februar 2,6 Prozent erwartet. Im Januar betrug der Wert noch 2,8 Prozent. In den USA sank im Januar die Inflation ebenfalls leicht um 0,3 Prozent auf 3,1 Prozent. Hohe Erwartungen an ganz schnelle Senkungen von Notenbankzinsen gibt es dennoch momentan nicht, vielleicht überrascht der Ausblick aus der bereits am kommenden Donnerstag (07.03.2024) stattfindenden Zinssitzung der EZB. Die nächste Sitzung der US Fed mit neuen Eindrücken lässt noch bis zum 20.03.2024 auf sich warten.

Der derzeitigen Entwicklung kann allerdings eine gewisse Konstanz abgewonnen werden. Die Finanzierungskonditionen bewegen sich auf deutlich niedrigerem Niveau im Vergleich zum Zinspeak von Oktober 2023. Auch der Anstieg der Baukosten scheint gebremst, und durch geringere Nachfrage sind Kapazitäten in der Bauwirtschaft verfügbar. Möglichkeiten, die in zwei Jahren des parallelen und starken Anstiegs von Zinsen und Preisen nicht gegeben waren.

Wenn auch auf noch verhaltenem Niveau, werden auch Neubauwohnungen wieder durch die KfW gefördert. Hier geht es zu den News zur Neubauförderung.

Konditionen Wohnungswirtschaft

Dr. Klein Wowi vergleicht von Banken, Versicherungen und Pensionskassen regelmäßig die Finanzierungskonditionen für Wohnungsunternehmen. Im Ergebnis wurden die folgenden Top-Konditionen* (Sollzinssatz) ermittelt.

Top-Konditionen* (Stand: 05.03.2024)

 

Zinsfestschreibungszeit 5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre 25 Jahre 30 Jahre
bei 2 % Tilgung 3,50 % 3,34 % 3,39 % 3,44 % 3,44 % 3,64 %
bei Volltilgung   3,34 % 3,39 % 3,44 % 3,44 % 3,64 %
Forward 2 Jahre / Auszahlung 2026 auf Anfrage 3,39 % 3,54 % 3,64 % 3,74 % 3,79 %
Forward 3 Jahre / Auszahlung 2027 auf Anfrage 3,48 % 3,59 % 3,74 % 3,84 % 3,90 %
Forward 4 Jahre / Auszahlung 2028   individuelle Angebote auf Anfrage möglich
Forward 5 Jahre / Auszahlung 2029   individuelle Angebote auf Anfrage möglich

* Zu Grunde legende Annahmen für die oben genannten Konditionen: 60%iger Beleihungswertauslauf / erstrangige, grundschuldliche Absicherung auf wohnungswirtschaftlichem Objekt / 100%ige Auszahlung / Bereitstellungszinsen frühestens ab dem 3. Monat / mtl. nachträgliche Zahlungsweise bei sofortiger Tilgungsverrechnung / Tilgung: anfänglich 2,00% p.a. bzw. bei 30 J. Zinsbindung grds. Volltilger / ohne Berücksichtigung von objekt- und bonitätsabhängigen Ab- und Aufschlägen.

KfW-Konditionen

Die aktuellen KfW-Konditionen der Programme, die in der Wohnungswirtschaft am häufigsten nachgefragt werden, lauten wie folgt:

Stand: 05.03.2024

Programm 261 (Wohngebäude Kredit): 2,00 % – 2,70 % (energieeffizient sanieren)
Programm 298  (Klimafreundlicher Neubau Kredit): 2,13 % – 2,78 % (energieeffizient und nachhaltig bauen)

Hierbei ist zu berücksichtigen, dass eine Reihe unserer Finanzierungspartner die KfW-Programme noch einmal deutlich vergünstigt ausreichen.

Dr.-Klein-Wowi-EnergieEffizienz-Darlehen (DEED) – Konditionen

Stand: 05.03.2024 BausparDEED-Zinssätze*
  Laufzeit 20 Jahre Laufzeit 30 Jahre
Neubau
(zum Effizienzhaus 40)
2,85 % 3,50 %
Modernisierung
(zum Effizienzhaus 85)
2,62%  2,93 %
Modernisierung
(zum Effizienzhaus 55)
1,34 % 1,91 %
Modernisierung
(zum Effizienzhaus 40)
0,66 % 1,38 %

* DEED-Zinssatz: p.a. Vergleichszinssatz eines Annuitätendarlehens mit gleicher Laufzeit und gleichen Zahlungsströmen unter Berücksichtigung des jeweiligen Tilgungszuschusses, jedoch ohne Margenverbesserungen/Berechnungsgrundlagen auf Anfrage; weitere Kombinationen möglich

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