Dr. Klein für Privatkunden
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Finanzierung

Finanzierung

Denken Sie groß
mit Dr. Klein.

Finanzierung – Erwarten Sie mehr!

Sie kennen Ihren Finanzierungsbedarf? Sie sehen eine Herausforderung oder haben konkrete Optimierungswünsche?
Wir finden die optimale Lösung: gemeinsam, transparent und verbindlich.

Es gibt viele gute Gründe, sich für Dr. Klein als Finanzierungspartner zu entscheiden:

Einer davon ist sicherlich der günstige Zinssatz. Doch die Herausforderungen, Einflussfaktoren und Gestaltungsmöglichkeiten, die eine gute Finanzierung ausmachen, sind weitaus vielfältiger. Daher basieren unsere Empfehlungen stets auf einer sorgfältigen Analyse und einer ganzheitlichen Betrachtungsweise: eine solide Basis für sichere Entscheidungen. Wir stehen verlässlich an Ihrer Seite – bis zum erfolgreichen Abschluss des Projekts. Dabei behalten wir stets alle Details im Blick und geben Ihnen auf jeder Ebene den bestmöglichen Service.

Ihre Vorteile mit Dr. Klein:

  • Umfassende Expertise
  • Unterstützung aus einer Hand durch interdisziplinäre Teams
  • Starker strategischer Partner
  • Seit über 60 Jahren gewachsenes Netzwerk
  • Freiraum für Ihr Alltagsgeschäft
  • Moderator zwischen Kunde und Darlehensgeber

Dr. Klein Finanzierungsprodukte

Unser Leistungsspektrum umfasst die ganze Bandbreite vielfältiger Finanzierungsprodukte, ergänzt durch Beratungsinstrumente und -projekte zur Optimierung Ihrer Finanzierungsgrundlagen. Wir erarbeiten für Sie Lösungen für:

Neubauvorhaben · Modernisierungen · Prolongationen · bedarfsgerechte Förderungen ·  großvolumige Projekte · Immobilienankauf

Dabei arbeiten wir sowohl mit Spezial- und Geschäftsbanken, als auch Kapitalsammelstellen wie z. B. Versicherungen und Pensionskassen zusammen. So bieten wir die passenden Finanzierungsinstrumente mit besten Konditionen, eine breite Auswahl an Zinsbindungsfristen, Darlehenslaufzeiten, eine flexible Besicherung und eine Tilgungsstruktur, die zu Ihrer Investition passt.

Darlehen/Forward-Darlehen
Ob klassisches Annuitätendarlehen mit Bereitstellungszinsen oder Forward-Darlehen: Wir beraten Sie, welches Instrument zu Ihrem Projekt und Ihrer Unternehmensstrategie passt und welche Parameter dann für Sie wichtig sind. Dabei berücksichtigen wir auch außergewöhnliche Konstellationen und zusätzliche Fragestellungen wie z. B.: Sind die vertraglichen Nebenbedingungen marktgerecht? Stimmt der Zinssatz für die Beleihungshöhe und den Objektwert? Ist ein Sicherheitentausch möglich, weil Sie ein Objekt verkaufen möchten? Sind Sondertilgungen oder ein flexibler Tilgungssatz möglich? Fragen, mit denen wir täglich umgehen und so lange verhandeln, bis Sie zufrieden sind.
Kreditrahmen und Zwischenfinanzierungen
Zur Liquiditätssteuerung oder Zwischenfinanzierung von Investitionen haben sich Rahmenkredite mit kurzfristiger Inanspruchnahme bewährt. Wichtig sind hier die Zusagestabilität des Anbieters, die Frage der Absicherung und natürlich die Konditionen für kurzfristige rollierende Kreditabnahmen.
KfW-Fördermittel

Sichern Sie sich günstige Konditionen durch Nutzung der Fördermöglichkeiten. Nicht jede Bank hat ausreichende Kompetenzen zum Thema KfW-Darlehen. Dr. Klein hat dafür Spezialisten und hält direkten Kontakt zur KfW Kreditanstalt für Wiederaufbau. So sind alle wichtigen Details und Bedingungen brandaktuell verfügbar. Wichtige Tipps zur Berücksichtigung der günstigen Förderungen können in die Beurteilung der Gesamtfinanzierung eingebracht werden. Wir unterstützen Sie bei der Antragstellung und der vollständigen Abwicklung. Zusätzlich gut für Sie: Die mit uns zusammenarbeitenden, durchleitenden Kreditinstitute gewähren in der Regel einen Zinsnachlass.

Energetische KfW-Fördermittel (DEED-Lösungen)

Energetische KfW-Fördermittel clever optimieren mit dem Dr. Klein-EnergieEffizienzDarlehen (DEED)

Das exklusive Dr. Klein-EnergieEffizienzDarlehen (DEED) ist die erste Wahl für Finanzierungen von energetischen Investitionen wohnungswirtschaftlich genutzter Immobilien. Das DEED maximiert die Effizienz der Finanzierungen mit KfW-Darlehen für wohnwirtschaftliche, energetische Investitionen. Dabei bedient man sich zweier Finanzierungsbausteine:

  • Einem tilgungsfreien KfW-Darlehen mit einer Laufzeit von 4 oder 10 Jahren und
  • Einem Bausparvertrag (klassisches DEED / 10 Jahre KfW + Bausparen) oder
  • Einem Forward-Darlehen (KfW-Forward DEED / 4 Jahre KfW + Forward-Darlehen)

Durch diese Kombination können Investitionen über 30 Jahre ohne verbleibende Restschuld und mit gleichbleibender Gesamtrate finanziert werden.

 

Weitere Informationen

Bauspardarlehen
Wie sieht es mit dem Zinsänderungsrisiko für Ihre Darlehen aus, die in den nächsten fünf bis zehn Jahren zur Prolongation anstehen? Bereits zum jetzigen Zeitpunkt können Sie verbindlich – unabhängig von der Entwicklung auf dem Kapitalmarkt – sehr günstige Konditionen erhalten. Bausparen ist sicher, risikobegrenzend und flexibel, insbesondere in Kombination mit anderen Finanzierungsinstrumenten, wie beispielsweise einem KfW-Darlehen oder einer Kapitalmarktfinanzierung.
Flexible Investitionsrahmen

Hohe Investitionen können mit flexiblen Investitionsrahmen abgesichert werden. Der Clou: Der Festzins ist für verschiedene Basisvarianten fest vereinbart. Bei Inanspruchnahme können endgültige Details wie Beleihungsauslauf, Zinsbindung und Tilgung durch ein flexibles Ab- und Zuschlagssystem noch angepasst werden. Auch Teilauszahlungen können innerhalb eines vereinbarten Zeitraums völlig variabel gestaltet werden. Es handelt sich um ein Produkt, das Dr. Klein in Zusammenarbeit mit Versicherungs- und Versorgungsunternehmen entwickelt hat.

Steuerung von Konsortialfinanzierungen
Große Portfoliotransaktionen werden häufig durch mehrere Anbieter aus der Bank- und Versicherungswirtschaft dargestellt. Je nach Transaktionsgröße und Immobilienportfolio ist eine echte Konsortialfinanzierung oder eine Aufteilung der Gesamtfinanzierung in mehrere Pakete die geeignete Lösung. Besonders bei der Aufteilung von großen Finanzierungsportfolios sind ohne Strukturierung, inhaltliche und terminliche Koordination der Gesamtfinanzierung Schwierigkeiten vorprogrammiert. Mit der Erfahrung aus der Finanzierung zahlreicher Portfoliotransaktionen – auch für dreistellige Millionenbeträge – koordinieren wir den gesamten Prozess vom Ankaufsinteresse bis zur Kaufpreiszahlung.
Fondsfinanzierungen
Als erfahrene Finanzierungsberater strukturieren wir langfristige Objektfinanzierungen sowohl für offene als auch für geschlossene Immobilienfonds. Unsere Finanzierungspartner sind sowohl Banken als auch alternative Darlehensgeber. Wir bieten neben Best Price auch Best Service und entlasten so Ihr Fondsmanagement.
Zinsderivate
Mögen Sie Wettgeschäfte bei Finanzierungen gegen einen Partner, der die Bedingungen vorgibt und darüber auch noch sehr professionell aufgestellt ist? Zinsderivate empfehlen wir nur, wenn diese nachvollziehbar, sinnvoll und über verschiedene Anbieter vergleichbar sind. Wir stellen Ihnen auf Wunsch gerne marktgerechte Produkte vor.

Dr. Klein Finanzierungs-Beratung

Sie kennen Ihren Finanzierungsbedarf, sehen aber „Hürden“, die eine optimale Finanzierung Ihrer Vorhaben derzeit nicht ermöglichen? Vielleicht haben Sie auch Optimierungswünsche und Ihnen fehlen die personellen Ressourcen? Wir finden dafür die Lösung: gemeinsam, transparent und verbindlich.

Analyse und Bewertung von Darlehen- und Sicherheitenportfolios
Eine wichtige Voraussetzung für die aktive Steuerung des Fremdfinanzierungsportfolios im Unternehmen ist die Transparenz der Fremdfinanzierungsstruktur. Hierzu bietet die Analyse einen Gesamtüberblick zur Darlehensgeberaufteilung, der Zinsstruktur, der Zinsbindungsausläufe, der Beleihungssituation und der Besicherungslage des einzelnen Bestandsgläubigers. Hierbei identifizieren wir Chancen und latente Risiken in den oben genannten Bereichen. Im Ergebnis zeigen wir konkrete strategische und operative Optimierungsansätze auf.
Konzeptionierung und Umsetzung von Neustrukturierungen im Darlehen- und Sicherheitenportfolio, Anschluss- und Umfinanzierung

Die identifizierten „Baustellen“ definieren die Aufgabenstellung für die Konzeptionierung der Neustrukturierung von Darlehen und Sicherheiten, für die Anschlussfinanzierung von Zinsbindungsausläufen (mit Optimierung der Sicherheiten) oder die Darstellung von Finanzierungen für Investitionen. Der Fokus liegt hier auf der Vergrößerung oder Wahrung des Handlungsspielraums des Wohnungsunternehmens, der Schaffung von Beleihungsfreiräumen und der langfristigen Planungssicherheit in Bezug auf die Zinskosten. Die Umsetzung der Konzepte beinhaltet die Kommunikation und Verhandlung mit den Bestandsgläubigern sowie Ausschreibung von Finanzierungen, die wir in enger Abstimmung mit dem Wohnungsunternehmen unterstützend steuern.

Risikobewertung (erweiterte Analyse)
Ergänzt wird die analytische Betrachtung der Fremdfinanzierung durch eine Risikobewertung von derivativen Finanzierungsinstrumenten sowie anhand von Finanzierungskennzahlen (Bonitätsanalyse).
Kennzahlenunterstützte Unternehmensplanung und Machbarkeitsanalyse

Auf die Finanzierung konzentrierte Kennzahlen zeigen die Auswirkungen von Zinsänderungsrisiken und Investitionsentscheidungen auf. Das von Dr. Klein entwickelte Kennzahlensystem ermöglicht uns die Verprobung der Machbarkeit der Unternehmensplanung.

Risikomanagement
Weitere Risikofelder wie Klauseln in Kreditverträgen und Sicherheitenvereinbarungen sowie Darlehensgeberrisiken können durch die von uns entwickelten Instrumente „Vertragscontrolling“ und „LRM-Modell“  erkannt und aktiv gesteuert werden.
Aufbereitung von Unterlagen für Aufsichtsgremien
Sie wollen ein Fachthema aus dem Bereich Finanzierung oder Unternehmensplanung mit Ihrem Aufsichtsrat besprechen? Wir bieten Ihnen dazu Unterstützung an: Für die AR-Sitzung wird die Thematik übersichtlich und verständlich, in grafischer Form aufbereitet. Auch eine Vorstellung der Ergebnisse aus beispielsweise einer Analyse, die Umsetzung von Konzepten oder eine Vorlage für eine Entscheidung kann durch die direkte Mitwirkung von Dr. Klein in der AR-Sitzung zielführend sein.

Überblick auf einen Klick. Auch in der Finanzierung.

Das von uns entwickelte Managementinformations-System für die Wohnungswirtschaft hilft Ihnen, die richtigen Entscheidungen zu treffen – auch in der Finanzierung. mywowi ist die einzige IT-Lösung, die speziell für die Branche entwickelt wurde.

  • Portfoliosteuerung
  • Beleihungsmanagement
  • Unternehmenssteuerung
  • Benchmarking
mehr zu mywowi

„Starke Bankpartner, reibungslose Abwicklung, beste Konditionen – das haben wir dank Dr. Klein bekommen.“

Ingeborg Esser

Hauptgeschäftsführerin, GdW Bundesverband deutscher Wohnungs- und Immobilienunternehmen e.V.

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„Dr. Klein hat im engen Austausch mit uns verschiedene Finanzierungsmodelle und einen übersichtlichen Vergleich der Gesamtparameter erarbeitet.“

Rando Gießmann

Geschäftsführer, WIWOG Wittenberger Wohnungsbaugesellschaft mbH

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„Dr. Klein hat uns ein Finanzierungs- und Ausschreibungskonzept mit optimaler Auslastung der Beleihungsobjekte erarbeitet und gesteuert…“

Frank Thyroff

Geschäftsführer, wbg Nürnberg GmbH

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Kompetenzen nutzen!

„Für uns als Dachverband sind umfangreiche Marktkenntnisse auch in der Finanzierung ganz wesentlich.
Dazu gehört, die Kompetenzen unserer Partner zu nutzen. Bei der Finanzierung unseres neuen Bürogebäudes, das wir 2017 beziehen werden, haben wir uns deshalb an Dr. Klein gewandt.

Ergebnis: Starke Bankpartner, reibungslose Abwicklung, beste Konditionen – das haben wir dank Dr. Klein bekommen. Das Know-how der Partner aus dem Netzwerk der Wohnungswirtschaft zu nutzen schafft gute Ergebnisse und Freiräume. Freiräume, die wir wohl alle gut gebrauchen können.“

Ingeborg Esser

Hauptgeschäftsführerin, GdW Bundesverband deutscher Wohnungs- und Immobilienunternehmen e.V.

Schlau kombiniert, vom DEED* profitiert.

„Für einen Neubau in einem Quartier mit Besonderheiten, suchten wir nach einem Finanzierungsinstrument, das Fördermittel integriert, uns Zinssicherheit für die gesamte Laufzeit bietet und durch möglichst niedrige Zusatzkosten besticht.

Ergebnis: Dr. Klein hat im engen Austausch mit uns verschiedene Finanzierungsmodelle und einen
übersichtlichen Vergleich der Gesamtparameter erarbeitet. Dadurch wurde schnell klar, wo die Reise hingehen wird. Mit dem DEED* wurden unsere Wünsche erfüllt. Durch die Kombination aus Fördermitteln, Bausparen und einer perfekt darauf abgestimmten Kapitalmarktfinanzierung haben wir das Vorhaben schon jetzt bis zum Ende durchfinanziert. Tolle Transparenz, keine Risiken!“
* Dr. Klein-EnergieEffizienzDarlehen

Rando Gießmann

Geschäftsführer, WIWOG Wittenberger Wohnungsbaugesellschaft mbH

Sportliche Ziele gemeinsam erreichen.

„Wir wollten Unternehmensanteile der Stadtwerke Nürnberg zurück-kaufen. Die Finanzierung sollte zu 85% fremdfi nanziert werden, ¾ mit grundpfandrechtlicher Besicherung und ¼ über eine Blanko-Unternehmensfinanzierung, mit möglichst langer Zinsbindung. Die Auszahlung musste in knapp vier Monaten erfolgen. Eine sportliche Aufgabe.

Ergebnis: Dr. Klein hat uns ein Finanzierungs- und Ausschreibungskonzept mit optimaler Auslastung der Beleihungsobjekte erarbeitet und gesteuert: von der Bewertung und Verhandlung der Bedingungen der Angebote bis zur Vertragsprüfung und pünktlichen Auszahlung. Unser budgetierter Kapitaldienst wurde sogar um 14% unterschritten, ohne Zinsänderungsrisiko. Ziel erreicht – wir sind sehr zufrieden.“

Frank Thyroff

Geschäftsführer, wbg Nürnberg GmbH

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