ZINSENTWICKLUNG UND ZINSKOMMENTAR
Finanzierungs-Konditionen für die
Wohnungswirtschaft
und einen monatlichen Zinskommentar.
Zinsentwicklung und Zinskommentar
Quelle: Dr. Klein Wowi Finanz AG
Zinskommentar von Peter Stöhr,
Vorstand Dr. Klein Wowi
Stand: 05.09.2023
Zinssturz beim klimafreundlichen Neubau: Jetzt 0,01 bis 1,01 Prozent für 10 Jahre!
Nichts Neues bei der allgemeinen Entwicklung der Kapitalmarktzinsen. Die Zinserhöhungen der beiden Notenbanken Ende Juli haben, wie schon in den letzten Monaten, keine Wirkung auf die langfristigen Finanzierungszinsen.
Konditionen für Zinsbindungen zwischen 5 und 30 Jahren pendeln weiter in einem Korridor knapp unter 4 Prozent, wobei die Obergrenze in den letzten Wochen mehrmals berührt wurde. Kurzfristige Zinssätze liegen deutlich über 4 Prozent. Am 14. September ist die nächste EZB-Sitzung gefolgt von der Zinssitzung der US-Notenbank Fed am 20. September. Beide Notenbanken stellten zuletzt den Ausblick über eine weitere Zinsanhebung oder eine Pause im Erhöhungsmodus uneinheitlich dar. Es komme auf die Daten zum gegebenen Zeitpunkt an. Zinssenkungen werden weiterhin ausgeschlossen.
Für eine Unterstützung von Neubau-Bauten hat das Bundeskabinett eine Sonderabschreibung von 6 Prozent für 6 Jahre beschlossen, die bereits ab dem 01.10.2023 gelten soll. Der Zinsknaller der KfW für den klimafreundlichen Neubau blieb allerdings bisher völlig lautlos und unkommentiert.
Deshalb:
Die KfW hat die Zinssätze kräftig um bis zu 1,05 Prozent im Programm 298 (Klimafreundlicher Neubau – Wohngebäude) gesenkt!
Für Details zum Zinssturz der Neubauprogramme und zur Sonderabschreibung empfehle ich Ihnen unseren gesonderten Beitrag „Neue Anreize für den Neubau: KfW-Konditionen für klimafreundlichen Neubau deutlich gesenkt“.
Damit mag vielleicht das ein oder andere zurückgestellte Neubauvorhaben jetzt kalkulatorisch deutlich besser dastehen und eine Umsetzung unter diesen neuen Rahmenbedingungen möglich werden. Lesen Sie dazu auch „Schluss mit Glaskugel-Lesen: Wie mit digitaler Unterstützung die finanzielle Machbarkeit von Investitionen in den Neubau transparent wird“.
Wie Sie Bauspardarlehen für die Zinssicherung von KfW-Darlehen oder zur direkten energetischen Sanierung des Bestandes nutzen können, erfahren Sie in unserem Beitrag „Die veränderliche Rolle des Bauspardarlehens – von der Zinssicherung zur Dekarbonisierung“.
Konditionen Wohnungswirtschaft
Top-Konditionen* (Stand: 05.09.2023)
| Zinsfestschreibungszeit | 5 Jahre | 10 Jahre | 15 Jahre | 20 Jahre | 25 Jahre | 30 Jahre |
| bei 2 % Tilgung | 3,80% | 3,64% | 3,70% | 3,78% | 3,85% | 3,92% |
| bei Volltilgung | 3,64% | 3,70% | 3,78% | 3,85% | 3,92% | |
| Forward 2 Jahre / Auszahlung 2025 | 4,01% | 3,73% | 3,85% | 3,90% | 3,95% | 4,02% |
| Forward 3 Jahre / Auszahlung 2026 | 4,13% | 3,83% | 3,93% | 3,99% | 4,05% | 4,10% |
| Forward 4 Jahre / Auszahlung 2027 | individuelle Angebote auf Anfrage möglich | |||||
| Forward 5 Jahre / Auszahlung 2028 | individuelle Angebote auf Anfrage möglich | |||||
* Zu Grunde legende Annahmen für die oben genannten Konditionen: 60%iger Beleihungswertauslauf / erstrangige, grundschuldliche Absicherung auf wohnungswirtschaftlichem Objekt / 100%ige Auszahlung / Bereitstellungszinsen frühestens ab dem 3. Monat / mtl. nachträgliche Zahlungsweise bei sofortiger Tilgungsverrechnung / Tilgung: anfänglich 2,00% p.a. bzw. bei 30 J. Zinsbindung grds. Volltilger / ohne Berücksichtigung von objekt- und bonitätsabhängigen Ab- und Aufschlägen.
KfW-Konditionen
Die aktuellen KfW-Konditionen der Programme, die in der Wohnungswirtschaft am häufigsten nachgefragt werden, lauten wie folgt:
Stand: 05.09.2023
| Programm 261 (Wohngebäude Kredit): | 0,16% – 1,62% (energieeffizient sanieren) |
| Programm 298 (Klimafreundlicher Neubau Kredit): | 0,01% – 1,01% (energieeffizient und nachhaltig bauen) |
Hierbei ist zu berücksichtigen, dass eine Reihe unserer Finanzierungspartner die KfW-Programme noch einmal deutlich vergünstigt ausreichen.
Dr.-Klein-Wowi-EnergieEffizienz-Darlehen (DEED) – Konditionen
| Stand: 05.09.2023 | BausparDEED-Zinssätze* | |
| Laufzeit 20 Jahre | Laufzeit 30 Jahre | |
| Neubau (zum Effizienzhaus 40) |
1,48 % | 2,01 % |
| Modernisierung (zum Effizienzhaus 85) |
1,54 % | 2,04 % |
| Modernisierung (zum Effizienzhaus 55) |
0,34 % | 1,11 % |
| Modernisierung (zum Effizienzhaus 40) |
-0,30 % | 0,63 % |
* DEED-Zinssatz: p.a. Vergleichszinssatz eines Annuitätendarlehens mit gleicher Laufzeit und gleichen Zahlungsströmen unter Berücksichtigung des jeweiligen Tilgungszuschusses, jedoch ohne Margenverbesserungen/Berechnungsgrundlagen auf Anfrage; weitere Kombinationen möglich
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