ZINSENTWICKLUNG UND ZINSKOMMENTAR
Finanzierungs-Konditionen für die
Wohnungswirtschaft
und einen monatlichen Zinskommentar.
Zinsentwicklung und Zinskommentar
Quelle: Dr. Klein Wowi Finanz AG
Zinskommentar von Peter Stöhr,
Vorstand Dr. Klein Wowi
Stand: 07.11.2023
Zinsdelle schafft gute Finanzierungskonditionen zum Jahresende
Anfang Oktober 2023 konnten wir bei den Finanzierungskonditionen noch auf ein neues Hoch verweisen.
Im Monatsverlauf haben dann die Refinanzierungsindizes in zwei Wellenbewegungen laufzeitabhängig um bis zu 0,40 Prozent nachgegeben. Bundesanleihen hingegen im gleichen Zeitfenster nur um bis zu 0,30 Prozent. Bei Finanzierungen machen sich diese Zinswellen nicht 1:1 in den Konditionen bemerkbar. Dennoch sprechen wir von einem sehr günstigen Zeitfenster, am Jahresende Finanzierungen für bekannten Kapitalbedarf zu schließen.
Die jüngsten Entwicklungen resultieren im Wesentlichen daraus, dass im Zuge von geopolitischen Risiken sichere Anlagen gesucht werden, und zudem der Blick auf die Inflationsdaten die Hoffnung der Anleger unterstützt, dass sowohl die Notenbank der USA, die US Fed wie auch die EZB die Leitzinsen nicht weiter erhöhen. Der jüngste Rückgang der Inflation in Europa war überraschend deutlich, sie fiel auf unter 3 Prozent. Jedoch ging die Kerninflation nur geringfügig von 4,5 Prozent auf 4,2 Prozent zurück.
Bei Immobilienfinanzierungen hat unter anderem der Wert der Kreditsicherheiten, also der Beleihungsobjekte, einen entscheidenden Einfluss auf die Kondition.
„Warum die Werte von Immobilien sinken und damit die Beleihbarkeit in Zukunft noch deutlicher einschränken“, erläutern wir Ihnen in unserem gesonderten Beitrag.
Konditionen Wohnungswirtschaft
Top-Konditionen* (Stand: 07.11.2023)
| Zinsfestschreibungszeit | 5 Jahre | 10 Jahre | 15 Jahre | 20 Jahre | 25 Jahre | 30 Jahre |
| bei 2 % Tilgung | 3,74% | 3,85% | 3,89% | 3,94% | 3,98% | 4,03% |
| bei Volltilgung | 3,85% | 3,89% | 3,94% | 3,98% | 4,03% | |
| Forward 2 Jahre / Auszahlung 2025 | 3,92% | 3,94% | 4,01% | 4,06% | 4,10% | 4,15% |
| Forward 3 Jahre / Auszahlung 2026 | 4,04% | 4,06% | 4,13% | 4,18% | 4,22% | 4,27% |
| Forward 4 Jahre / Auszahlung 2027 | individuelle Angebote auf Anfrage möglich | |||||
| Forward 5 Jahre / Auszahlung 2028 | individuelle Angebote auf Anfrage möglich | |||||
* Zu Grunde legende Annahmen für die oben genannten Konditionen: 60%iger Beleihungswertauslauf / erstrangige, grundschuldliche Absicherung auf wohnungswirtschaftlichem Objekt / 100%ige Auszahlung / Bereitstellungszinsen frühestens ab dem 3. Monat / mtl. nachträgliche Zahlungsweise bei sofortiger Tilgungsverrechnung / Tilgung: anfänglich 2,00% p.a. bzw. bei 30 J. Zinsbindung grds. Volltilger / ohne Berücksichtigung von objekt- und bonitätsabhängigen Ab- und Aufschlägen.
KfW-Konditionen
Die aktuellen KfW-Konditionen der Programme, die in der Wohnungswirtschaft am häufigsten nachgefragt werden, lauten wie folgt:
Stand: 07.11.2023
| Programm 261 (Wohngebäude Kredit): | 0,24% – 1,77% (energieeffizient sanieren) |
| Programm 298 (Klimafreundlicher Neubau Kredit): | 0,01% – 1,16% (energieeffizient und nachhaltig bauen) |
Hierbei ist zu berücksichtigen, dass eine Reihe unserer Finanzierungspartner die KfW-Programme noch einmal deutlich vergünstigt ausreichen.
Dr.-Klein-Wowi-EnergieEffizienz-Darlehen (DEED) – Konditionen
| Stand: 07.11.2023 | BausparDEED-Zinssätze* | |
| Laufzeit 20 Jahre | Laufzeit 30 Jahre | |
| Neubau (zum Effizienzhaus 40) |
1,64 % | 2,13 % |
| Modernisierung (zum Effizienzhaus 85) |
1,69 % | 2,16 % |
| Modernisierung (zum Effizienzhaus 55) |
0,47 % | 1,21 % |
| Modernisierung (zum Effizienzhaus 40) |
-0,17 % | 0,72 % |
* DEED-Zinssatz: p.a. Vergleichszinssatz eines Annuitätendarlehens mit gleicher Laufzeit und gleichen Zahlungsströmen unter Berücksichtigung des jeweiligen Tilgungszuschusses, jedoch ohne Margenverbesserungen/Berechnungsgrundlagen auf Anfrage; weitere Kombinationen möglich
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